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IPPR propose prélèvement sur ​​salaire prêt pour aider à financer des prêts abordables.

Thinktank rapport suggère sans but lucratif prêteurs pourraient être situés dans les branches de la Poste et en concurrence avec des entreprises comme Wonga.

Une taxe unique de 450 € sur 180 milliards EUR le secteur du crédit à la consommation de la Grande-Bretagne pourrait créer suffisamment abordables prêteurs à prendre des usuriers juridiques de Grande-Bretagne , selon un rapport du groupe de réflexion de centre-gauche IPPR .

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Les propositions , qui sont considérés par la population , disent que , ainsi que des limitations légales sur le coût total du crédit , la Grande-Bretagne a besoin d’une nouvelle génération de prêteurs abordables sans but lucratif avec une liquidité suffisante du capital et la couverture géographique de rivaliser avec des entreprises telles comme Wonga , QuickQuid et dépannage express .

L’industrie des prêts sur salaire fournit plus de 8m prêts par an , et a élargi de prêts d’une valeur de 100 M £ environ en 2004 à plus de 2,2 milliards de livres en 2012-13 .

Les deux tiers de ceux qui prennent un prêt sur ​​salaire ont un revenu familial de moins de £ 25 000 .

Stella Creasy , ministre des Affaires des consommateurs de l’ombre et un militant de premier plan contre les usuriers , s’est félicité des propositions : . ” Ce rapport montre l’ ampleur du défi pour obtenir les coopératives de crédit à concurrence compte tenu de la demande de crédit abordable Il montre également la nécessité de reconnaître que personnelle la dette va devenir plus ni moins d’un problème dans les années à venir ” .

Le rapport suggère que , les prêteurs locaux sans but lucratif et les coopératives de crédit pourraient être hébergés dans des succursales ou des partenaire du bureau de poste avec l’église de paroisses Angleterre .

Il dit 450m £ de capitaux pourrait soutenir plus de 1,5 millions de prêts à hauteur de £ 250 à un moment donné . Le prêteur serait en mesure de facturer un maximum de 3 % par mois , soit 42,6 % par an .

Emprunter 100 € par mois en vertu d’un tel système coûterait £ 3 contre £ 30 pour un prêt d’un montant similaire de Wonga .

Ed Miliband a déjà proposé l’introduction d’une taxe sur les profits des prêteurs sur salaire , ce qui doublerait le financement public de 26 M £ pour les coopératives de crédit et d’autres fournisseurs à faible coût, mais l’ IPPR dit ce n’est pas suffisant .

L’Autorité de conduite financière a promis de prendre la main sur le rôle de réglementer l’industrie , et il est également prévu d’ introduire un plafond .

Avril représentant de Wonga est un étonnant 5853 % , indique le rapport .

Le £ 450m ” taxe exceptionnelle ” serait prélevée sur le secteur du crédit à la consommation , avec des entreprises avec le plus grand chiffre d’affaires de payer le prix le plus élevé .

Les prêteurs sur salaire doivent fournir un ” livres et pence ” coût évident pour tout prêt potentiel , plus le taux de paiement et la durée du mandat . Contrôles d’abordabilité serait obligatoire avant un prêt sur salaire peut être accepté . Une période de réflexion de 24 heures légal entre une demande de prêt et que l’argent est versé serait également nécessaire de donner aux emprunteurs la possibilité de réfléchir à nouveau et entreprises la possibilité de procéder à des vérifications d’accessibilité appropriées .

Le nouveau réseau de prêteurs responsables devrait plafonner le montant maximum du prêt à 250 € ( en miroir de la taille moyenne des prêts sur salaire ) . Prêts seraient limitées à une par personne et les prêteurs seraient empêchés de ” rouler sur ” prêts . Un mécanisme de récupération de filet de sécurité à travers le système de prestations serait présenté comme un dernier recours pour réduire le risque de défaut et de faire baisser le coût des emprunts .

Le rapport suggère également de nouvelles mesures incitatives d’épargne soutenues par le gouvernement pour les personnes à faible revenu , à soutenir le renforcement des actifs et de réduire la demande pour les prêts sur salaire . Il dit que 20p pourrait être « adaptée » par le gouvernement pour chaque 1 £ économisés au premier £ 20 déposé chaque mois . Le rapport indique que , si une telle incitation économie visaient à ceux qui reçoivent des prestations ou crédits d’impôt , et la moitié d’entre eux étaient pour profiter au maximum de celui-ci , 3,5 millions de personnes auraient gain de 48 livres par an , à un coût pour le contribuable un peu moins de £ 170m .

Le rapport montre que les deux tiers des ménages à faible revenu ont du salaire de moins d’un mois de l’épargne à un moment donné , et 3,9 millions de familles ont une épargne insuffisante pour couvrir leur loyer ou l’hypothèque d’un mois devrait leur revenu disparaître.

Près de 9 millions de personnes déjà considérer eux-mêmes d’avoir de graves difficultés financières , avec la moitié de la population ” surendettement ” vivant dans une famille avec des revenus inférieurs £ 20,000 .

Mathew Laurent , un chercheur de l’IPPR , a déclaré: ” la Grande-Bretagne a besoin d’une injection de capital initial pour développer l’offre de crédit abordable et nouvelle « match de sauver des «incitations pour les personnes à faible revenu pour permettre aux gens de construire une base d’actifs plus forte de leur propre et réduire leur recours au crédit ” .